ライフプラン

たまに聞く「ライフプラン」って何？っていう方もいらっしゃると思います。
大まかに言いますと、人生の”羅針盤”です。
今のままの生活を続けると将来どのような生活(資産形成が成されるか)を送れるのかをシュミレーションする方法の一つです。

ではどのようにして「ライフプラン」を作成するのかをご説明致します。

まずは家計における【収入】と【支出】を比べてみます。当然、収入が多いとプラスに、支出が多いとマイナスになります。

このように、視覚化(見える化)することによりご自身に気づきを持って頂くことから始めます。

生活費の仕訳(棚卸)を致します。

現在の生活を出来るだけ詳しく、もしくは自分が望む生活レベルを書き出すことが大切です。

普段気づかないような、意外な支出を発見する機会になります。

現状の家賃や住宅ローンを仕訳(棚卸)致します。

戸建てやマンションをご購入予定の場合でも、シュミレーションすることが可能です。

固定資産税や管理費等の維持費を再確認出来ます。

お子様の教育費がどれくらいかかるのか？気になりますよね。

どのような進路でお子様を進学させたいのかシュミレーションします。

私学や国公立の選択も自由に出来ますし、下宿や通学という選択肢も選べます。

老後までのお金の流れを確認致します。

このままの生活で大丈夫なのか？

それとも変えなければ破綻してしまうのか？

ライフプランの一番大切な項目です。

収支残高(貯蓄)を可視化(見える化)してお金の流れを実感してもらいます。

もちろんマイナスになることもあるので、その場合は改善が必要となります。

生活費と教育費の推移を確認出来ます。

いつまでにお金（入学金等）を準備しておかないといけないかをシュミレーションします。

今後の貯蓄を計画的に考えることが出来るようになります。

ご自身の貯蓄のバランスを確認します。

今後のリスクを考えたり、分散した貯蓄を目指したりする目安となります。

普段は意外と気にならないものですが、非常に大切です。

ご自身の生活における各分野(項目)の割合を確認します。

支出の割合をグラフ化することで、全体のバランスを再確認出来ます。

改善できる分野(項目)を分析するきっかけになります。